#13 Книга «Финансовый спецназ». Глава 3. Постановка боевой задачи: Цель операции. Кейс: Как боец с зарплатой в 100 000 рублей разработал план по достижению капитала в 10 млн за 7 лет

Теория без практики – мертва. Декомпозиция и формулы – это хорошо, но ты наверняка сидишь и думаешь: «Ну да, красиво стелишь, но как это работает в реальности, когда у тебя ипотека, кот и зарплата не как у олигарха?».

Справедливо.

Давай разберем реальный боевой кейс. Это не выдуманный персонаж, это собирательный образ нескольких моих подопечных, которые прошли путь от «денег нет» до «первого капитала». Назовем его Артем.

Артем – классический «середняк». 29 лет, живет в городе-миллионнике (не Москва). Работает менеджером среднего звена. Зарплата – 100 000 рублей на руки. Есть девушка, есть съемная квартира, есть старый Ford Focus и полное отсутствие понимания, как выбраться из дня сурка.

Его цель: Капитал 10 000 000 рублей.
Срок: 7 лет.

Когда Артем пришел ко мне, он был уверен, что 10 миллионов – это фантастика.
– Смотри, – говорил он, доставая калькулятор гражданского. – Я зарабатываю сотки. Трачу 90. Могу откладывать 10 тысяч. В год – 120 тысяч. Чтобы накопить 10 миллионов, мне нужно… 83 года! Я сдохну раньше.

Он совершил классическую ошибку: он посчитал линейно. Он забыл про три ускорителя спецназа: Оптимизацию, Рост Доходов и Сложный Процент.

Мы сели и разработали план операции «Десятка».

Этап 1. Разведка и Оптимизация (День 0)

Артем сделал «Информационный стриптиз» (см. Главу 1).
Входящие: 100 000 руб.
Исходящие (Burn Rate): 90 000 руб.
Дельта (Свободный кэш): 10 000 руб. (10% – это уровень выживания, а не роста).

Мы полезли в его расходы.
– Аренда: 25 000. Ок, не трогаем.
– Еда: 20 000. Нормально.
– Машина (бензин, мойка, мелкий ремонт): 15 000. Многовато для старого ведра, но допустим.
– Развлечения (бары, кино, кофе): 15 000. АГА!
– Импульсивные покупки (Wildberries, подписки, непонятная фигня): 10 000. ПОПАЛСЯ!
– Кредитка (платеж): 5 000. ВРАГ В ТЫЛУ!

Тактическое решение:

1. Режим карантина: Режем развлечения до 5 000. Кофе варим дома, в бар – раз в две недели, а не через день. (Экономия: 10 000).
2. Блокировка Wildberries: Удаляем приложение. (Экономия: 10 000).
3. Ликвидация кредитки: Первые два месяца все высвобожденные деньги (20к) кидаем в кредитку, чтобы закрыть ее и освободить еще 5 000 ежемесячного потока.

Итог Этапа 1: Через 3 месяца Артем живет на 65 000 рублей, чувствует себя нормально (ломка прошла), а его Дельта выросла с 10 000 до 35 000 рублей.
Это уже 35% от дохода. Это норматив спецназа.

Этап 2. Запуск машины инвестиций (Год 1)

Артем начинает инвестировать 35 000 рублей ежемесячно.
Инструменты: ОФЗ (облигации) и Индекс Мосбиржи (акции). Консервативно-агрессивно (50/50).
Доходность портфеля (средняя ожидаемая): 15% годовых.

• Вложено за год: 420 000 руб.
• Результат с процентами: ~450 000 руб.

Артем смотрит на счет. Полмиллиона. Это больше, чем у него было за всю жизнь. Глаза загораются. Появляется азарт. «Гражданская» тоска сменяется драйвом оператора.

Этап 3. Атака на Доходы (Год 2–3)

План не сработает, если сидеть на 100к вечно. Инфляция сожрет все усилия.
Задача Артема: Увеличивать активный доход минимум на 20% в год.

Как?
Артем – менеджер по продажам.

1. Он идет к боссу не с нытьем «подними зп, цены выросли», а с планом: «Я возьму на себя обучение стажеров и хочу процент от их продаж». Босс соглашается. (+15к к зарплате).
2. Он находит халтуру: по выходным помогает знакомому ИП вести CRM-систему (еще +15к).

Доход на 2-й год: 130 000 руб.
Расходы он держит в ежовых рукавицах (инфляция чуть подняла их до 70к, но не больше).
Новая Дельта: 60 000 руб. в месяц.

• Результат 2-го года:
  База (450к) выросла на 15% = 517к.
  Новые взносы (60к * 12) = 720к + % = ~770к.
  Итого капитал: 1 287 000 руб. Первый миллион взят!

Доход на 3-й год: 160 000 руб. (Артем сменил работу на более высокую должность, используя «подушку» как страховку при поиске).
Расходы: 80 000 (чуть ослабил пояс, купил абонемент в зал получше).
Новая Дельта: 80 000 руб. в месяц.

• Результат 3-го года:
  База (1.28 млн) * 1.15 = 1.47 млн.
  Новые взносы (80к * 12) = 960к + % = ~1.03 млн.
  Итого капитал: 2 500 000 руб.

Этап 4. Магия сложного процента (Годы 4–7)

На этом этапе происходит самое интересное. Капитал начинает работать сам.

• Год 4: Капитал 2.5 млн приносит 375 000 рублей пассивного дохода (рост тела + дивиденды). Это уже как 3-4 зарплаты Артема в начале пути! Он реинвестирует всё.
  Доход растет до 200к. Дельта – 100к.
  Итог года: ~4.3 млн.
• Год 5:
  База дает ~650к роста.
  Взносы (120к/мес, он стал профи) = 1.44 млн.
  Итог года: ~6.6 млн.
• Год 6:
  База (6.6 млн) дает почти 1 МИЛЛИОН роста сама по себе. Деньги делают деньги быстрее, чем Артем руками.
  Взносы продолжаются.
  Итог года: ~9.5 млн.
• Год 7 (Финал):
  Просто инерция выносит его за 10 миллионов.
  Итоговый капитал: ~12–13 миллионов рублей.

Разбор полетов: Почему это сработало?

Смотри внимательно. Артем не выиграл в лотерею. Он не создал Uber. Он не торговал криптой с плечом x100.

1. Дисциплина на старте: Самое сложное было в первые 3 месяца – урезать «хотелки» и вырвать у себя 35к дельты. Если бы он продолжил откладывать по 5-10к, он бы накопил дай бог 1.5 миллиона за 7 лет.
2. Агрессивный рост дохода: Он не сидел на попе ровно. Он использовал свои навыки, чтобы увеличить доход со 100к до 200к+ за 5 лет. Это реально для любого специалиста, который развивается, а не деградирует.
3. Удержание инфляции образа жизни: Когда его зарплата выросла в 2 раза, он не стал тратить в 2 раза больше. Он продолжил жить скромно (но комфортно), направляя весь излишек в топку инвестиций. Это главное правило спецназа: рост доходов должен опережать рост расходов.
4. Время: 7 лет – это не долго. Это время все равно пройдет. Вопрос только в том, с чем ты встретишь свое 36-летие: с кредитным BMW и долгами или с капиталом в 13 миллионов, который генерирует тебе 150-200 тысяч пассивного дохода в месяц?

Артем выбрал второе. В 36 лет он формально стал пенсионером. Он может не работать. Его капитал приносит ему больше, чем его начальная зарплата.

Твоя очередь.

Ты скажешь: «Но сейчас кризис / ставки другие / акции не растут».
Чушь собачья. Условия меняются, математика – нет.
Если ставки по вкладам высокие – ты быстрее копишь базу. Если акции упали – ты покупаешь их дешевле и получаешь мощный рост потом.
Артем начинал в обычных условиях. У тебя сейчас, возможно, условия даже лучше (высокие ставки по депозитам дают быстрый старт).

Возьми этот кейс как шаблон.
Подставь свои цифры.

1. Найди свою Дельту (убей диверсантов).
2. Посчитай, как должен расти твой доход.
3. Запусти калькулятор.

И перестань ныть, что это невозможно. Невозможно – это потолок щупать. А 10 миллионов – это просто математическая задача с тремя переменными.
Решай.