#24 Книга «Финансовый спецназ». Глава 7. Огневая подготовка: Первые выстрелы на фондовом рынке. • Индексные фонды (ETF) – твой надежный АК-47. Дешево, сердито, работает

Брокерский счет открыт, винтовка в руках. Но чем стрелять?

Новички заходят на рынок и ведут себя как сороки. Они видят блестящее (Tesla, Газпром, Apple) и хватают это. «О, я куплю акции Сбера, потому что у меня карта Сбера!». «О, я куплю Газпром, потому что это национальное достояние!».
Это не стратегия. Это собирательство. И заканчивается оно обычно коллекцией мусора в портфеле, который красный от убытков.

Проблема «выбора акций» (Stock Picking) в том, что ты играешь против профессионалов. Против банков, хедж-фондов и алгоритмов, которые анализируют отчеты за миллисекунды. Шанс, что ты, Вася из бухгалтерии, выберешь акцию лучше, чем Goldman Sachs, равен статистической погрешности.

Поэтому спецназ не занимается угадыванием. Спецназ использует ковровые бомбардировки.
Наше оружие – Индексные Фонды (ETF / БПИФ).
Это финансовый АК-47. Простой, надежный, безотказный. Он работает в грязи, в песке и в кризис.

Что такое эта чертова корзина?

Представь, что ты хочешь купить фрукты.

• Путь новичка (Stock Picking): Ты ходишь по рынку и выбираешь одно яблоко, одну грушу, один банан. Ты можешь выбрать гнилое яблоко. Ты можешь переплатить за грушу.
• Путь Спецназа (ETF): Ты подходишь к оптовику и говоришь: «Дай мне ящик, в котором лежит по кусочку КАЖДОГО фрукта на этом рынке».

Индексный фонд (ETF – Exchange Traded Fund) – это мешок, в который управляющая компания (провайдер) сложила акции сотен компаний согласно определенному списку (индексу).
Покупая ОДНУ акцию фонда (пай), ты автоматически покупаешь микро-доли во ВСЕХ компаниях, которые есть в этом фонде.

Пример: Фонд на Индекс Мосбиржи (IMOEX).
В нем лежат Лукойл, Сбер, Газпром, Яндекс и еще 40+ компаний.
Ты купил пай фонда за 100 рублей.
Поздравляю, теперь ты совладелец всей экономики России. Если упадет Газпром, но вырастет Сбер – твой портфель сбалансируется. Ты перестал зависеть от судьбы одной конкретной конторы.

Почему это АК-47? (ТТХ Оружия)

1. Диверсификация за копейки.
   Чтобы купить все акции из индекса Мосбиржи по отдельности в правильной пропорции, тебе нужно около 300-500 тысяч рублей (некоторые акции стоят дорого).
   Пай фонда стоит от 10 рублей до 5000 рублей. Ты получаешь ту же самую диверсификацию за цену чашки кофе.
2. Самоочистка.
   Индекс – это живой организм. В нем выживают сильнейшие. Если какая-то компания начинает тухнуть, терять деньги и капитализацию, биржа выкидывает ее из индекса и заменяет на молодую и растущую.
   В фонде это происходит автоматически. Тебе не нужно следить за новостями. Фонд сам выбросит трупы и купит чемпионов. Ты всегда владеешь победителями.
3. Низкая стоимость обслуживания.
   Комиссия фондов мизерная (обычно 0.5 – 0.9% в год от активов). Это плата за то, что ты не паришься.

Главный миф: «Я хочу обогнать рынок!»

Новички говорят: «Фу, индекс – это скучно. Это “средняя температура по больнице”. Я хочу найти следующую Теслу и сделать 1000%!»
Статистика – бессердечная сука. На горизонте 10 лет 90% активных управляющих (профи!) проигрывают простому индексу.
Они тратят миллионы на аналитику, не спят ночами, торгуют как проклятые… и проигрывают тупому фонду S&P 500, который просто стоит и растет.

Если профи не могут обогнать индекс, каковы твои шансы?
Будь умнее. Не пытайся искать иголку в стоге сена. Купи весь стог сена целиком.

Боекомплект: Чем заряжать?

На российском рынке (в условиях изоляции 2024+) твой выбор ограничен, но эффективен.

1. Индекс Мосбиржи (Акции РФ).
Это твой основной калибр наступления.

• Тикеры: TMOS (Тинькофф), SBMX (Сбер), EQMX (ВТБ).
• Суть: Ты покупаешь весь российский бизнес. Нефть, банки, IT, ритейл.

2. Индекс Облигаций (Долг РФ).
Это твоя броня и артиллерия поддержки. Меньше доходность, но меньше риск.

• Тикеры: SBGB (Гособлигации), TBRU (Корпоративные и гос).
• Суть: Ты даешь в долг государству и крупному бизнесу. Они платят тебе купоны.

3. Золото (Резерв Ставки).
Это защита от инфляции и полного апокалипсиса. Золото не приносит прибыли (оно не работает), оно просто дорожает, когда деньги дешевеют.

• Тикеры: TGLD, SBGD.
• Суть: Физическое золото, упакованное в фонд.

4. Фонды Денежного Рынка (Кэш-эквивалент).
Это парковка для денег. Аналог накопительного счета, но внутри биржи.

• Тикеры: LQDT (ВИМ Ликвидность).
• Суть: Доходность равна ставке ЦБ (сейчас это очень жирно). Риск почти нулевой. Идеально для временного хранения кэша между сделками.

Стратегия «Ленивый Спецназовец»

Тебе не нужно быть волком с Уолл-стрит. Тебе нужно быть дисциплинированным оператором.

Твоя стратегия:

1. Определи пропорцию. (Например: 60% Акции, 30% Облигации, 10% Золото/Кэш).
2. Пришла зарплата -> Завел деньги на счет.
3. Купил фонды TMOS, SBMX и TGLD ровно в этой пропорции. Не глядя на цену. Не читая новости.
4. Закрыл терминал.
5. Пошел жить жизнь.

Всё.
Пока трейдеры седеют, теряют деньги на комиссиях и ловят маржин-коллы, твой портфель медленно, скучно, но неотвратимо ползет вверх вместе с экономикой.
АК-47 не подводит.
Заряжай.