#8 Книга «Финансовый спецназ». Глава 2. Разведка и анализ диспозиции: Полный аудит твоих сил. Активы и пассивы на карте: где твои укрепрайоны, а где бреши в обороне
44
Доставай свой финансовый планшет. Мы начинаем маркировку объектов.
В мире финансового спецназа определение Актива и Пассива отличается от того бреда, которому учат на курсах бухгалтеров. Там актив – это все, что записано на баланс. У нас Актив – это только то, что кладет деньги тебе в карман. Всё остальное – либо Пассив (вынимает деньги), либо Мертвый Груз (бесполезная хрень).
Сектор 1: Укрепрайоны (Настоящие Активы)
Это твои опорные пункты. Твои гарнизоны, которые сражаются за тебя 24/7. Даже когда ты спишь, болеешь или пьешь текилу в баре, эти ребята держат оборону и приносят трофеи (кэш).
Взгляни на свой список имущества. Много там таких бойцов?
- Бизнес (работающий без твоего операционного участия). Это твой генеральный штаб. Если ты можешь уехать на месяц в горы без связи, а прибыль не упадет (или вырастет) – это мощнейший укрепрайон. Если же бизнес встанет без тебя через 2 дня – это не актив. Это просто высокооплачиваемая работа, где ты сам себе раб.
- Акции и облигации (Ценные бумаги). Это твоя регулярная армия.
- Дивидендные акции – пехота, приносящая регулярный паек.
- Облигации – артиллерия, дающая предсказуемый купонный доход (защитный периметр).
- Фонды (ETF) – механизированные бригады. Ты не управляешь каждым солдатом (компанией), ты управляешь целыми дивизиями (индексами).
- Недвижимость под сдачу (Rental Property). Именно под сдачу. Это твои форты. Они генерируют ренту. Но помни: пустующая квартира – это не форт, это руины, требующие денег на коммуналку и налоги.
- Интеллектуальная собственность (Роялти). Книги, патенты, курсы, музыка. Это твои минные поля. Ты заминировал территорию один раз (создал продукт), а деньги капают каждый раз, когда кто-то наступает (покупает).
- Ликвидный Кэш (на депозитах с процентом). Это твой резерв ставки. Деньги, которые лежат под матрасом и гниют от инфляции – это дезертиры. Деньги, которые лежат на накопительном счете и отбивают инфляцию – это боевой резерв.
Разведданные: Если у тебя в этой колонке пусто или там записан только «депозит на 50 000 рублей», твой фронт голый. Тебя сомнут при первой же атаке. Твоя задача №1 – начать строительство укрепрайонов. Прямо сейчас. По кирпичику.
Сектор 2: Бреши в обороне (Пассивы и Токсичные Активы)
А теперь самое интересное. Снимаем маскировку с вражеских диверсантов, которые притворяются твоими друзьями. Это черные дыры, куда утекает твой бюджет.
- Твоя квартира (в которой ты живешь).
- Гражданская иллюзия: «Это мой главный актив! Она же дорожает!».
- Реальность спецназа: Ты платишь коммуналку? Да. Ты платишь налог? Да. Ты тратишь на ремонт? Да. Она приносит тебе деньги? Нет.
- Вердикт: Это пассив. Да, это стратегический пассив (крыша над головой нужна для выживания), но не смей записывать ее в графу «Инвестиции». Это расходный материал жизнеобеспечения. Если она в ипотеке – это двойная брешь, через которую банк высасывает твои жизненные соки.
- Личный автомобиль.
- Гражданская иллюзия: «Я крутой, у меня тачка за 5 лямов».
- Реальность спецназа: Как только ты выехал из салона, она подешевела на 20%. Каждый километр – это бензин, ТО, страховка, штрафы, мойка, парковка. Это пылесос для денег на колесах.
- Вердикт: Пассив. Исключение – если машина напрямую зарабатывает деньги (ты таксист, курьер или она нужна для престижа в переговорах, которые приносят миллионы). В остальных случаях – это дорогая игрушка для эго, пробивающая дыру в броне твоего бюджета.
- Потребительские кредиты и Кредитки (с долгом).
- Вердикт: Это не просто бреши. Это вражеский десант в твоем тылу. Это диверсионные группы, которые взрывают твои склады с припасами. Каждый день, пока ты не закрыл долг по кредитке под 30% годовых, ты работаешь на врага. Ты – пленный. Ты финансируешь чужую войну против себя самого.
- Приказ: Уничтожить в первую очередь. Никаких инвестиций, пока в тылу враг.
- Дача/Загородный дом (который не сдается).
- Вердикт: Памятник закопанным деньгам. Ты ездишь туда 5 раз в год пожарить шашлык, а содержишь круглый год (охрана, отопление, стрижка газона, вечный ремонт крыши). С точки зрения ROI (Return on Investment) – это катастрофа.
- Брендовое барахло и Гаджеты.
- Вердикт: Мертвый груз. Новый iPhone, купленный в кредит, – это вершина идиотизма. Это актив, который устаревает быстрее, чем ты успеваешь выплатить за него долг.
Карта боевых действий: Твой Net Worth Statement
Теперь, когда ты знаешь правду, рисуем карту.
Возьми лист А4. Раздели пополам.
- Слева (Зеленая зона): Пишешь ВСЕ свои Укрепрайоны. Реальные активы, приносящие кэш. Считай их по ликвидационной стоимости (за сколько реально продашь завтра, а не за сколько купил 5 лет назад).
- Справа (Красная зона): Пишешь ВСЕ свои Бреши. Остатки по всем кредитам.
- Внизу (Серая зона): Пишешь Имущество. Квартира, машина, дача. Помни: это не бойцы, это обоз.
Считаем баланс сил:(Сумма Укрепрайонов + Сумма Имущества) - (Сумма Брешей) = Твой Капитал.
Анализ ситуации:
- Если Капитал < 0: Объявляется режим ЧП. Ты банкрот. Твоя оборона прорвана. Враг уже в штабе. Твоя единственная задача – выживание и агрессивное погашение долгов. Забудь про «пассивный доход» и «инвестиции в крипту». Тебе нужно остановить кровотечение.
- Если Капитал > 0, но Укрепрайонов почти нет (все в Имуществе): Ты – «Богатый Бедняк». Ты сидишь в золотой клетке. У тебя дорогая квартира и машина, но нет денежного потока. Если ты потеряешь работу (активный доход), тебе придется жрать штукатурку в своей элитной квартире. Твоя задача – перекачивать ресурсы из Имущества и Доходов в Укрепрайоны.
- Если Укрепрайоны покрывают хотя бы 50% твоих базовых расходов: Поздравляю. Ты построил первую линию обороны. Ты можешь держать удар. Теперь нужно переходить в контрнаступление и наращивать мощь.
Приказ по гарнизону:
Прямо сейчас посмотри на свою карту.
Найди самую жирную «Брешь» (самый дорогой кредит или самый бесполезный пассив).
Найди самый слабый «Укрепрайон».
Твоя стратегия на ближайший месяц: Заткнуть брешь любой ценой и перебросить ресурсы на строительство укреплений.
Продай хлам с балкона. Закрой кредитку. Перестань кормить автомобиль, если он тебе не нужен.
Каждый рубль, отвоеванный у пассива, – это патрон для твоего актива.
Карта перед тобой. Ситуация ясна.
Хватит строить иллюзии. Начинай строить крепость.